fyty8888@163.com

多措并舉化解“融資貴”(銳財經(jīng))

作者:
安徽新天源建設(shè)咨詢有限公司
最后修訂:
2020-06-03 10:33:14

摘要:

江蘇省連云港市金融機構(gòu)日前對認定的142家疫情防控重點保障企業(yè)加大對接服務(wù)力度,落實優(yōu)惠信貸資金23.29億元,建立貸款發(fā)放綠色通道,優(yōu)先保障企業(yè)融資需求,助力企業(yè)加快復(fù)工生產(chǎn)。圖為在連云港海州經(jīng)濟開發(fā)區(qū),工人正在加工生產(chǎn)一批出口毛毯。
  耿玉和攝(人民視覺)

日前,四川省華鎣市稅務(wù)部門攜手商業(yè)銀行,向全市40多戶資金短缺的小微企業(yè)貸款5100多萬元,助推企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。圖為華鎣市稅務(wù)部門和工商銀行工作人員在四川晨耀凸輪軸有限公司生產(chǎn)現(xiàn)場了解資金需求情況。
  邱海鷹攝(人民視覺)

今年以來,湖北省宜昌市夷陵區(qū)從加大要素調(diào)度、深化銀政企對接等方面精準為企業(yè)紓難解困,助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)。圖為5月25日,宜昌市夷陵區(qū)恒安芙林藥業(yè)股份有限公司工人在制作藥品。
  張國榮攝(人民視覺)

日前,中國銀保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、國家發(fā)改委、財政部、中國人民銀行、國家市場監(jiān)管總局等六部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范信貸融資收費 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》, 進一步規(guī)范信貸融資各環(huán)節(jié)收費與管理,維護企業(yè)知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán),降低企業(yè)融資綜合成本,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。分析人士指出,疫情沖擊之下,企業(yè)降低融資成本訴求突出,此舉將有力幫助更多企業(yè)緩解資金的壓力,幫助企業(yè)化危為機、重塑活力。

  20條舉措形成“組合拳”

近年來,銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)加大減費讓利力度,對緩解企業(yè)融資難融資貴發(fā)揮了積極作用。但是,不合理收費、貸存掛鉤和強制捆綁搭售等問題依然存在。在疫情沖擊之下,金融體系原有的“慢性病”對企業(yè)來說就成為“急問題”。

此次《通知》給出了20條針對性措施,要求自6月1日起進一步規(guī)范信貸融資收費、降低企業(yè)融資綜合成本。

信貸環(huán)節(jié),取消部分涉企收費,細化嚴禁貸存掛鉤和嚴禁強制捆綁銷售等現(xiàn)有規(guī)定,鼓勵銀行提前開展信貸審核。助貸環(huán)節(jié),要求銀行明確自身收費事項,加強對第三方機構(gòu)管理,評估合作機構(gòu)收費情況。增信環(huán)節(jié),要求銀行合理引入增信安排,從銀行獨立承擔(dān)、企業(yè)與銀行共同承擔(dān)、企業(yè)獨立承擔(dān)三個角度,對信貸融資相關(guān)費用承擔(dān)主體和方式等提出要求。考核環(huán)節(jié),對銀行資金定價管理、信用評級和撥備計提等影響融資成本因素提出要求,并要求績效考核取消不當激勵。

上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟與管理學(xué)院副院長吳文鋒教授在接受本報記者采訪時指出,當前疫情給不少企業(yè)帶來了較大的資金壓力,此時六部委聯(lián)合出臺的20條舉措可以說是非常及時、非常必要的。

“對企業(yè)來說,融資成本就是為了獲取資金而付出的真實代價。在實踐中,這種成本一部分體現(xiàn)為利息支出,另一部分就是服務(wù)費、貸款門檻等其它隱性代價。如果只是降低利息本身支出,而不考慮為了貸款而進行的其它綜合支出,那么就難以讓企業(yè)真正感受到融資成本的下降?!眳俏匿h說。

  金融助力“六穩(wěn)”“六?!?/strong>

據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人介紹,疫情發(fā)生以來,銀保監(jiān)會會同相關(guān)部委出臺了優(yōu)化疫情防控領(lǐng)域金融服務(wù)、對中小微企業(yè)貸款延期實施還本付息安排、引導(dǎo)銀行持續(xù)跟進產(chǎn)業(yè)鏈上下游復(fù)工復(fù)產(chǎn)需求等一系列措施,支持企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

相關(guān)數(shù)據(jù)也反映出金融助力“六穩(wěn)”“六保”的成果:截至5月17日,銀行機構(gòu)對疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供的信貸支持已超過3.11萬億元。截至4月末,銀行機構(gòu)已對超過1.2萬億元中小微企業(yè)貸款本息實行延期;銀行機構(gòu)對產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供日常資金周轉(zhuǎn)支持22.4萬億元,對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供融資支持17.4萬億元;全國普惠型小微企業(yè)貸款12.79萬億元,同比增速27.34%,遠高于各項貸款同比增速;18家全國性商業(yè)銀行新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率4.94%,在2019年基礎(chǔ)上下降了0.5個百分點……

“下一步,銀保監(jiān)會將繼續(xù)抓好現(xiàn)有政策的落地。一是加強窗口指導(dǎo)、政策輔導(dǎo)、監(jiān)測統(tǒng)計、總結(jié)評估,督促指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)用好用足相關(guān)支持政策,加大銀企溝通協(xié)調(diào)力度,確保政策落實落細,不斷提高企業(yè)的獲得感。二是根據(jù)疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的實際需求,調(diào)整優(yōu)化金融政策,適當延長延期還本付息政策實施期限,積極創(chuàng)設(shè)政策工具支持銀行發(fā)放信用貸款。三是督促銀行保險機構(gòu)進一步強化金融服務(wù)衛(wèi)生防疫工作,提升對實體經(jīng)濟和人民群眾的服務(wù)質(zhì)效。”該負責(zé)人說。

全國政協(xié)委員、上海銀保監(jiān)局局長韓沂認為,中國小微企業(yè)發(fā)展正處于一個艱難的、充滿變化的時期。除了金融監(jiān)管部門的持續(xù)性作為外,現(xiàn)有普惠金融的外部環(huán)境還有一些障礙沒有破除。韓沂建議,應(yīng)該加快完善頂層政策設(shè)計,適應(yīng)宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化,及時調(diào)整相關(guān)政策。破解融資難、融資貴問題需要監(jiān)管部門、金融企業(yè)、政府部門等協(xié)同發(fā)力,多渠道形成合力,才能取得實效。

  服務(wù)實體經(jīng)濟力度更大

除了服務(wù)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),金融在幫助企業(yè)穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈以及對外經(jīng)貿(mào)合作等實體經(jīng)濟環(huán)節(jié)也發(fā)揮著重要作用。

1—4月,中國工商銀行已為30多家中資企業(yè)提供境外債券承銷服務(wù)、折合人民幣1600億元。2018年以來,工商銀行已累計為450多家中資企業(yè)提供境外債券承銷服務(wù)、折合人民幣1.76萬億元。在支持物流企業(yè)快速復(fù)工復(fù)產(chǎn)方面,工商銀行克服疫情期間實地路演困難的問題,為順豐控股股份有限公司成功發(fā)行了7億美元信用債券;在助力制造業(yè)境外投融資方面,今年初,工商銀行作為聯(lián)席全球協(xié)調(diào)人,協(xié)助五礦集團成功發(fā)行10億美元不可贖回高級永續(xù)債券,有效助力企業(yè)充實了資本實力。

“無論是扎實做好‘六穩(wěn)’工作,還是全面落實‘六?!蝿?wù),都離不開對企業(yè)這一最重要市場主體的呵護與支持?!锻ㄖ窡o疑進一步回應(yīng)了這一訴求,體現(xiàn)了今年政府工作報告的相關(guān)要求。”吳文鋒說。

吳文鋒指出,一方面,近期國有大型商業(yè)銀行在落實政策方面力度很大,在一定程度上確實緩解了融資難、融資貴等問題;另一方面,《通知》等舉措更多還是從行政角度入手,在實踐中難免會遇到如何平衡金融機構(gòu)自身風(fēng)險管控和盈利訴求等問題。因此,未來還需要進一步加強金融領(lǐng)域市場化改革,確保資金供需雙方能夠更自由、更充分地開展競爭與合作。


本文來自安徽新天源建設(shè)咨詢有限公司